Банк «Ренессанс Кредит» предоставляет услугу по оформлению кредитных карт с лимитом до 200 тыс. р. Ее отличает простое и быстрое получение.
Как пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты, что говорят держатели карточки о ее функциональности. Подводные камни программы.
- Кредитный лимит до 200 тыс. р.;
- Комиссии за выпуск и обслуживание – нет;
- Процентная ставка 24,9–45,9%;
- Льготный период 55 дней;
- Кешбек 1-10%.
Подробное описание
- Карта является современным и безопасным платежным инструментом, который оснащен чипом, технологией защиты 3D Secure.
- Наличие возможности бесконтактной оплаты PayPass делает ее использование еще более удобным.
- Карта оформляется бесплатно, комиссия за обслуживание отсутствует.
- В рамках программы можно оформить кредитный лимит в сумме от 3 до 200 тыс. р.
- Беспроцентный период 55 дней действует только на безналичные операции по карте.
- Процентная ставка при покупках по карте 24,9–29,9%, при снятии наличных 45,9% годовых.
- Если заемщик снимает наличные с кредитки, взимается комиссия в размере 2,9%+290 руб.
- Ограничения по максимальной сумме снятия с карты наличных денежных средств нет.
- Сумма минимального ежемесячного взноса в счет погашения задолженности составляет 5%.
- Если заемщик несвоевременно оплачивает кредит, процентная ставка на сумму просрочки составит 20% годовых.
Бонусные программы и акции
Держатели кредитки являются участниками программы лояльности для клиентов банка Ренессанс Кредит «Простые радости». Подключение к программе производится бесплатно.
- За любые покупки по карте начисляются бонусы в размере 1%;
- При осуществлении покупок по специальным категориям, величина бонусов может достигать 10%;
- Акционные категории постоянно обновляются и расширяется возможность совершить выгодную операцию;
- На период до 31.07.2018 действует акция компенсации покупок категории «Развлечения»:
- При накоплении 100 и более бонусов они могут быть возвращены на карту заемщика при покупке им товаров в определенной категории;
- Бонусы можно использовать при оплате коммунальных услуг, пополнении баланса мобильного телефона;
- Максимально вернуть можно 1 тыс. рублей/бонусов в месяц;
- Информация о накопленных бонусах отражается в интернет банке;
- Банк дополнительно проводит сезонные акции для своих клиентов. Например, на период проведения Чемпионата мира по футболу держатели карты получают возможность выиграть 10 тыс. р. Для этого требуется дать прогноз на 10 самых важных событий и совершить не менее 3 операций по счету на сумму от 1 тыс. р. в определенный период времени.
Дополнительные платные сервисы
- Заемщик при получении карты будет подключен к опции смс-оповещений о транзакциях по счету. Услуга стоит 50 р. в месяц. При наличии у клиента мобильного банка она теряет свою актуальность, отключить ее можно, обратившись в представительство банка или через звонок в Центр поддержки клиентов.
- Держатель карты может подключиться к программе страхования по рискам потеря работы, уход из жизни, ограбление/мошенничество. Стоимость услуги от 0,95% от лимита кредитования. При страховании по риску ограбление/мошенничество оплата страховой премии производится ежемесячно в сумме 90 р.
- Страхование является добровольной процедурой и не влияет на решение банка о выдаче карты или на размер предоставляемого лимита кредитования.
Требования к заемщику для оформления карты
- Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации в районе, обслуживаемом кредитной организацией;
- Возрастные рамки 21-65 лет;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- У заявителя должен быть мобильный телефон;
- Сумма дохода для жителей Москвы от 12 тыс. р./месяц, для других регионов от 8 тыс. р./месяц;
Карты оформляется без предъявления справок о доходах, занятости. Достаточно паспорта и второго документа: именной банковской карты, диплома об образовании, права, заграничного паспорта.
Оформление заявки на карту
Оформить кредитку можно в офисе кредитной компании или оставить заявку онлайн на сайте.
Для оформления через отделение, клиент может узнать список адресов представительств банка на сайте https://rencredit.ru/addresses/ :
Прийти в банк следует с паспортом и вторым документом на выбор клиента.
Чтобы не терять время на походы в банк, оформить анкету-заявку и получить одобрение можно онлайн, в любое удобное для пользователя время
Для оформления онлайн заявки потребуется следующее:
Кроме общей информации вводятся паспортные данные, сведения о работодателе, должности, доходе, составе семьи, наличии собственности и т. д.
От качества заполнения анкетных данных зависит решение банка, поэтому необходимо внимательно и аккуратно вводить информацию, не допуская ошибок, не пытаясь ввести в заблуждение кредитора.
- Банк принимает решение в день обращения или на следующий день.
- Получают кредитку в представительстве банка после предъявления оригиналов указанных документов.
- После получения кредитки ее необходимо активировать. Это делается непосредственно через сотрудника банка, который оформляет ее выдачу, или через звонок в Центр поддержки клиентов банка.
Способы погашения задолженности
- Бесплатно погасить задолженность можно в терминалах или отделениях банка, деньги поступят в день платежа.
- Дополнительно без комиссии принимает переводы Почта России, но средства могут поступать в течение 5 дней.
- Среди других вариантов, наиболее удобным является погашение задолженности путем мгновенных переводов с карты на карту. Сумма комиссии составит 0,95% (минимально 45 руб.).
- При оплате через терминалы Московского кредитного банка деньги будут зачислены сразу после операции, комиссия составит 1%.
Популярными способами погашения являются:
- Оплата через Сбербанк Онлайн, комиссия 1-2%;
- При помощи электронных терминалов сети КИВИ с комиссией 1%;
- В Евросети, терминалах Элекснет, комиссия 1-2%.
Как пользоваться льготным периодом
Чтобы пользоваться кредиткой и не платить проценты, следует придерживаться следующих правил:
- Не снимать с карты наличные денежные средства;
- Вернуть сумму, которая была потрачена в течение первых 30 дней пользования (в расчетный период), в последующие 25 дней (платежный период);
- После обнуления задолженности льготный период начинает действовать снова.
Например: при совершении покупки 1 июня, заемщику на погашение кредита предоставляется 55 дней, а при покупке 30 июня, льготный период составит уже 25 дней. Если до 25 июля кредит будет закрыт, банк не начислит проценты за пользование кредитными средствами.
Обратная связь
- Телефон бесплатной круглосуточной линии банка 8 800 200-0-981 . По нему можно решить вопрос об активации и блокировки карты, подключении/отключении дополнительных услуг, получать консультации специалистов;
- Есть Центр поддержки клиентов: https://rencredit.ru/support/ ;
- Через форму обратной связи на сайте: https://rencredit.ru/support/appeals/new/ ;
- Через Онлайн-чат с правой стороны на сайте банка;
- По электронной почте: [email protected]
Положительные характеристики
Кредитные карты опережают по своей популярности стандартное потребительское кредитование. Их просто оформить, удобно пользоваться. Форма кредитования – возобновляемая кредитная линия, поэтому пользоваться лимитом можно неоднократно. Хорошим преимуществом является возможность рассчитываться заемными средствами и не платить при этом проценты.
Кредитная карта от банка Ренессанс Кредит обладает и дополнительными положительными характеристиками:
- Заемщик может подключиться к интернет-банку или мобильному приложению. Это позволит совершать платежи онлайн, контролировать сроки оплаты, управлять счетом в режиме реального времени.
- Наличие программы лояльности позволяет возвращать часть стоимости покупок;
- Проведение сезонных акций повышает мотивацию клиентов к пользованию картой;
- Процентная ставка по безналичным операциям по карте является средней, в сравнении с аналогичными предложениями других кредитных компаний.
Подводные камни сделки
Вместе с положительными характеристиками кредиток, при оформлении сделки следует учитывать следующее:
- Очень высокая величина процента за снятие наличных, льготный период по таким операциям отсутствует;
- Новым заемщикам будет установлен минимальный лимит, который может не удовлетворить потребности клиента;
- Банк может увеличить кредитный лимит, не спрашивая согласия заемщика;
- Не достаточное количество бесплатных способов пополнения счета. За каждую операцию по переводу денег необходимо оплачивать дополнительную комиссию;
- При оформлении кредитки клиент может быть застрахован с необходимостью вносить страховые платежи.
Держатели получают возможность пользоваться ее функционалом по своему усмотрению. По каждому случаю банк размещает в отношении пользователя определенный кредитный лимит, предельный размер которого может достигать 200 000 рублей.
Допускается размещение и использование собственных средств сверх указанного кредитного лимита. Здесь, как и в абсолютном большинстве случаев, заемные деньги должна использоваться только на совершение покупок и только в безналичном виде. Снимать их можно, но только в самых крайних случаях, так как банк установил на такие операции достаточно высокую комиссию. Собственные средства можно обналичить только по определенным правилам.
Как снять наличные с кредитной карты от Ренессанс Кредит Банка без комиссии
Без комиссии снимать можно только собственные средства и только через РКБ. У банка нет партнеров для снятия, поэтому клиенты используют собственные банкоматы РКБ или банковскую кассу.
Снятие в банкомате
Через банкомат снимать можно не более 600 000 рублей в месяц, при дневном лимите в 300 000 рублей. выдается только в регионе присутствия РКБ, поэтому в городе постоянного проживания держателя обязательно должны быть подходящие банкоматы.
Обналичить собственные средства держатель может без комиссии. Для этого необходимо иметь при себе карту и знать действующий пин-код он нее. В меню устройства пользователь выбирает вкладку «Снятие наличных» и вводит сумму, в соответствии с правилами системы.
Для совершения операции нужно иметь при себе номер телефона, ранее привязанного при оформлении карты. На него придет смс-сообщение с паролем, который нужно продублировать в специально предназначенном для этого поле. После совершения всех действий устройство выдаст искомую сумму и транзакцию можно закрывать.
Снятие через кассу банка
Если при держателе в момент необходимости снятия средств нет при себе карты, пытаться использовать банкомат нет смысла, так как устройство не совершает операции по номеру карты. Для таких случаев подойдет обращение в кассу банка с паспортом и небольшим заявлением.
Обращаться можно в любой офис банка, независимо от региона нахождения держателя. РКБ оказывает соответствующие услуги в рамках клиентского (кассового) обслуживания бесплатно. Пользователю нужно предоставить свой паспорт и заполнить заявление с указанием суммы снятия. Этот способ рассчитан только на снятие собственных средств.
После обработки заявления сотрудник выдаст клиенту квитанцию, с которой он подходит к кассе и получает искомые средства. На этом процедура завершается. Отказать банк в таких услугах может, если при держателе не окажется документов.
Как снимать наличные с комиссией
Следовательно, без комиссии по этой карте можно снимать только собственные средства и только через систему РКБ. Если эти варианты не доступны, или если держатель хочет обналичить заемные средства, то за это ему придется платить.
Здесь нужно учитывать, что в собственном банкомате заемные средства снимаются по тарифу — 2,9% + 290 рублей. Если заемные средства обналичивать в устройствах сторонних кредитных организаций, то к этой комиссии прибавится еще и плата в отношении другого банка.
Снятие в любых банкоматах
Свои деньги можно снять в любом банкомате на территории РФ. Банки никогда не делают ограничений в этой плане, так как за такие услуги ими взимается комиссия с пользователей. Использовать можно любой банкомат, обладающий функцией выдачи денежных средств.
Ограничения и прочие условия устанавливаются банками отдельно. Комиссия также будет разниться: Сбербанк — 1,5-2% + 45 рублей; Группа ВТБ — от 2%; Россельхозбанк — 2%; АльфаБанк — 1,5% + 100 рублей. Обозначена лишь часть крупнейших российских банков, через устройства которых может совершаться операция.
Если снимаются кредитные средства, то на примере АльфаБанка комиссия будет следующей: 2,9% + 290 рублей + 1,5% + 100 рублей + годовая процентная ставка (29,9%).
Снимаемая сумма должна быть значительной, иначе сумма комиссии превысит сумму снятия. При попытке снятия заемных средств РКБ может заблокировать операцию, если у держателя карты к этому моменту имеется непогашенная задолженность по счету.
Система денежных переводов Contact
Среди компаний, сотрудничающих с РКБ, указывается система платежных переводов Contact. Это не партнерские отношения, так как комиссия за использование функционала системы стандартная — 1% от переводимой суммы. Здесь ключевое значение имеет процент за снятие, который меньше, чем в любом банкомате, кроме банкоматов РКБ. Ни один банк не предлагает такую комиссию, при попытке снятия собственных средств с карты другой кредитной организации. Поэтому на этот метод снятия пользователи обращают особенное внимание.
Для его реализации необходимо зайти на сайт системы Contact и перейти в раздел «Переводы». Далее пользователь выбирает вкладку, посвященную совершению переводов с кредитной карты. Система выведет пользователю на страницу, где в соответствующем поле он указывает реквизиты своей кредитной карты и сумму перевода. После этого прописываются реквизиты получателя перевода — в этом случае пользователь указывает собственные паспортные данные.
Информация проверяется, и операция может быть активирована. Средства с баланса списываются сразу. После обработки запроса система пришлет на указанный при заполнении номер телефона смс-сообщение со специальным кодом — совокупность чисел и латинских букв. Это код нужно записать на бумагу, чтобы вместе с паспортом предъявить кассиру при получении средств.
На карте можно посмотреть ближайший офис, работающий с системой Contact. С собой нужно взять паспорт и полученный в смс-сообщении код. Проверив информацию, сотрудник выдаст квитанцию, с которой пользователь проходит в кассу для получения наличных средств. На этом операция завершается, и вместо нескольких процентов получится снять деньги всего под 1%, без дополнительных сумм.
В среде жёсткой конкуренции среди банков, требования к кредиткам повышаются. Соответственно, условия для клиентов становятся всё более приемлемыми. Так и кредитная карта Ренессанс кредит постепенно трансформировалась из трёх вариантов в один. Что из этого получилось, рассмотрим ниже.
Единственная кредитная карта Ренессанса выполнена по правилам банковской «моды». Она оснащена чипом, технологией защиты 3D Secure и возможностью бесконтактной оплаты PayPass. Льготный 55-дневный период – это уже классика среди предложений в кредитных организациях, и Ренессанс тоже вкладывает это условие в перечень возможностей карты. Оно не распространяется на снятие наличных.
Полезной, я считаю опцию «Простые радости». Она позволяет накапливать бонусы за любые приобретения с карты в размере 1% от суммы, а также 10% от цены товаров в категориях, на которые распространяются акционные условия . Категории меняются ежемесячно. Интересно, что бонусы можно конвертировать в реальные деньги. Для этого нужно накопить достаточное количество бонусов, оплатить ими покупку в магазине-партнёре программы, и на счёт вернётся сумма, равная потраченным баллам 1:1.
Ещё она полезность – это то, что карта полностью бесплатная. Не придётся платить за выпуск пластика и годовое обслуживание. Исключение составляют смс-уведомления об операциях по карте и страховые взносы.
Если вы пользуетесь приложением «Мобильный банк», лучше всего отключить смс-уведомления. Это можно сделать в офисе банка, обратившись с заявлением или с помощью услуг интернет-банк. Ещё можно позвонить в call-центр организации. Отключение происходит в течение 5 рабочих суток.
Если в телефоне есть приложение банка, то использовать услугу смс-оповещений нецелесообразно.
Лимиты и проценты
После того, как вы оформите карту в Ренессансе, вы обзаводитесь кредитом под процент. Для безналичных операций он достаточно демократичен. Если вы решите снять наличность, ставка возрастёт.
Кредитный лимит по карте назначается индивидуально для каждого заёмщика по итогам рассмотрения данных, указанных в заявке. Чем выше ваш доход, к примеру, тем ниже будет процентная ставка. Все цифры привожу ниже, в таблице №1.
| Процентная ставка при безналичных расчётах | 24,9 – 29,9% | Ставка при снятии наличности | 45,9% | Льготный период при безналичных расчётах | 55 суток | Кредитный лимит | 3000–200000 | Минимальный платёж | 5% от суммы долга, не меньше 600 рублей | Комиссия за снятие наличности | 2,9% и 290 рублей |
Условия получения кредитки
Чтобы оформить кредитную карту Ренессанс кредит онлайн, нужно заполнить анкету на сайте кредитной организации и дождаться звонка оператора. Кроме этого, можно прийти в банк и сообщить о желании получить кредитку.
Обязательные условия кредитора:
- возраст заявителя от 21 года до 65 лет;
- трудовой стаж на одном рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
- доход от 8000 рублей, а для москвичей – от 12000;
- гражданство и постоянная регистрация в России и в территориальном округе получения карты.
При оформлении не забудьте указать паспортные данные и номер мобильного. Для одобрения может потребоваться ещё один документ на выбор. Заявка на кредитную карту рассматривается банком быстро. Решение принимается в день обращения. Кредитный лимит и конечную процентную ставку вы узнаете уже после того, как встретитесь с курьером.
После получения карты Ренессанс кредит, активировать её можно, позвонив в call-центр. Судя по отзывам, доставка кредитки – это не гарантия того, что банк одобрил заявку. Некоторым клиентам во время активации карты сообщали, что в предоставлении услуг им отказано.
Как пользоваться кредиткой
Лучше всего использовать карту для безналичных расчётов. В этом случае, пользователь получает фору в 55 суток беспроцентного периода и терпимую величину процентной ставки . Платить картой можно в любых магазинах, где есть система безналичного расчёта, а также совершать покупки в интернете, платить за услуги ЖКХ и расходы на мобильную связь.
За оплату квитанций жилищно-коммунальных услуг по программе «Простые радости» тоже начисляются бонусы.
Чтобы не платить проценты вовсе, пользователю карты нужно всего лишь отдать сумму, потраченную в течение 30 дней с момента оформления кредитки (это называется расчётный период) за последующие 20 дней (платёжный период).
Пополнить карту Ренессанса можно разными способами: от наличных в отделении банка до терминалов Элекснет и платёжных систем типа Яндекс.Денег и Киви. Сторонние организации могут взимать дополнительную плату за перевод денег, поэтому заранее уточняйте у посредника, на каких условиях можете пополнять кредитку.
Чтобы пополнить счёт, можно совершить перевод с карты на карту Ренессанс кредит от любого другого банка. Делается это через приложение или в интернет-банке. Комиссия составит 0,95% от общей суммы перевода, но не меньше, чем 45 рублей. Предупреждаю, что за перевод, ваш банк может взимать дополнительную плату. Погашать задолженность без комиссии тоже можно. Для этого нужно воспользоваться терминалом в отделении кредитной организации. Несколько других способов пополнения, смотрите в таблице №2.
| Способ погашения | Комиссия за перевод денег | Сроки поступления на счёт | В отделении ПАО Сбербанк | 1%-2%, зависит от способа перевода. | На следующие рабочие сутки. | В «Евросеть» | 1%, но не меньше, чем 50 р | Из кошелька Яндекс.Деньги | 3% и ещё 15 р. | Через терминал Элекснет | 1,98%, но не меньше, чем 30 р. | В течение дня, если платёж был совершён до 17:00. | Из кошелька Киви | 1,6%, но не менее, чем 100 р. | 1-2 будних дня. |
|---|
/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-34" as a base selector for example: #supsystic-table-34 { ... } #supsystic-table-34 tbody { ... } #supsystic-table-34 tbody tr { ... } */
Чтобы управлять ситуацией с вашим кредитом на карте, можно установить приложение банка в телефон. Там будет отображаться баланс карты, история операций, количество бонусов, информация об акциях. С его помощью можно как пополнить свой счёт, так и оплатить услуги из списка . Проверить баланс счёта можно и при помощи смс-службы, если она подключена.
Также вы можете перевести средства с кредитной карты Ренессанс на любую другую карту. Перевод происходит мгновенно, но расценивается как снятие наличных.
Преимущества и недостатки
Клиенты подобных кредитных организаций часто не замечают подводных камней. На самом деле услуги страхования финансов прописаны в договорах, и деньги с держателей карт списываются на абсолютно законных основаниях. Однако, в сети часто появляется информация о том, что банк списывает с заёмщика неизвестные ранее суммы.
Советую обратить внимание на то, что при снятии наличных процент по кредиту увеличивается и льготный период не действует. То есть банк будет начислять 45,9% годовых со дня снятия денег. Также нужно строго контролировать сроки прихода средств на счёт . Пополняйте карту не меньше, чем за 3 дня, чтобы до конца платёжного периода ваши кредитные обязательства были засчитаны. В случае неоплаты установленного минимального платежа, банк начисляет штрафы.
В сети есть отзывы пользователей кредитной карты Ренессанс кредит, которые указывают на маленькие кредитные лимиты. Действительно, даже если в заявке вы указали желаемый лимит 50000 рублей, банк может установить такой лимит, какой посчитает нужным. Есть случаи, когда заёмщики получали карты с суммами 9000 и даже 6000. Такой кредит часто не может удовлетворить нужды пользователя.
Заключение и оформление карты
Кредитная карта «Ренессанс кредит» – хорошее решение для безналичных расчётов . Новая кредитка Ренессанса стала удобнее. Более чётко прописаны условия пользования и получения, лимиты и возможности. Однако, чтобы не попасть в долговую яму, нужно внимательно изучать предоставленные банком условия кредитования, вовремя выполнять свои обязательства и не забывать консультироваться со специалистами банка, если планируете снятие наличных.
Когда вы заполняете заявку, желая оформить кредитную карту Ренессанс, и указываете желаемый кредитный лимит, будьте готовы к тому, что сумма может существенно отличаться от ожидаемой. В моём случае вместо 45000, лимит на карте составил 9000. Поэтому, сначала оформите карту Ренессанс и только после получения, планируйте траты по ней. Тогда сюрпризов не будет и все будет хорошо!
| Карта | Ставка | Льготный период | Кредитный лимит | "Ренессанс Кредит" | 24,9 – 29,9% | 55 суток | 3 000 - 200 000 руб. |
|---|
Банк Ренессанс Кредит не обзавелся банками-партнерами для того, чтобы его клиенты могли бесплатно снимать наличные. Вместо банков-партнеров Ренессанс Кредита у банковской компании есть партнеры среди крупных торговых брендов.
Банк заключает соглашения в основном с теми, кто может предоставить бесплатные услуги по переводу денег или пополнению счета. Среди «союзников» – Евросеть, Связной, М-Видео и другие.
Поэтому снять деньги без комиссии можно в банкоматах собственной сети банка и кассах отделений.
Комиссия за снятие наличных с карты Ренессанс Кредит банка
Компенсируя отсутствие банков-партнеров Ренессанса Кредита для снятия наличных без комиссии, кредитная организация отменила комиссию со своей стороны для дебетовых карт при снятии наличных в .
Обязательное условие – в течение месяца нельзя cнимать более, чем 25 000 российских рублей.
Но при этом комиссию за услугу обналичивания может взять банк, который обслуживает банкомат. Информация о размере комиссии обязательно высветится на экране платежного оборудования.
Возможно, банк Ренессанс Кредит в дальнейшем изменит свою политику и заключит партнерские соглашения с . В этом случае информация о новых партнерах-банкоматах Ренессанса Кредита без комиссии появится на этой странице.
0 0
Ренессанс Кредит, занимая лидирующие позиции на финансовом рынке, предлагает своим клиентам широкий перечень услуг. Приоритетным направлением в деятельности структуры остается работа с населением, предоставление потребительских кредитов, открытие текущих, депозитных счетов.
Будучи владельцем дебетовой, кредитной карты, клиенты Ренессанс Кредит могут не только выполнять операции по оплате счетов, услуг ЖКХ или пополнению счета, но и снимать средства в банкоматах .
Снять деньги без комиссии
Владельцы универсальной, дебетовой карты имеют возможность снимать средства в банкомате , не оплачивая комиссии . Однако здесь важно учитывать установленный лимит. Комиссия не берется, если снятие наличных производится не чаще пяти раз на протяжении одного месяца.
Как узнать адрес
Выбирая пластиковую карту Ренессанс Банк, клиенту нужно знать, где находятся ближайшие к дому, к месту работы банкоматы. Узнать адрес ближайшего устройства можно несколькими способами:
- обратившись к оператору на горячую линию;
- в одном из отделений банка;
- на страницах официального сайта структуры.
Последний способ, как узнать адрес банкомата Ренессанс Кредит, наиболее простой и удобный. Имея доступ к интернету, достаточно указать в строке поиска запрос. Система предложит найти на карте наиболее удобно расположенный банкомат.
